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Bedarfsgerechte Altersvorsorge: eine Analyse mit elementarer Mathematik

Dieser Vortrag stellt das Thema „Personal ALM für eine bedarfsgerechte Altersversorgung“ mit dem Schwerpunkt auf der Entsparphase von Retailkunden vor. Dazu wird mit elementarer Mathematik untersucht, welches zusätzliche Alterseinkommen mit Fondsentnahmeplänen und Rentenversicherungen erreichbar ist und welche wesentlichen Risiken (aus Sicht des Retailkunden) dabei bestehen.
Zuerst erfolgt eine kurze Motivation im Kontext Rentenreform und Vermögensbildung. Danach wird im ersten Analyseteil der Einfluss der Assetallokation und der angenommenen Entnahmelaufzeit auf die Höhe des zusätzliches Alterseinkommens aus Fondsentnahmeplänen untersucht. Danach werden die Aspekte Inflationsausgleich und Kapitalverzehr bzw. Kapitalerhalt betrachtet. Als Zwischenergebnis ergibt sich ein Base Case für die anfängliche Entnahmequote.
Im zweiten Analyseabschnitt wird per Sensitivitätsanalyse des Base Case untersucht, wie sich zukünftige Kapitalmarktstresse und andere restliche Entnahmelaufzeiten (vulgo Restlebenserwartung) auf die erwartete restliche Laufzeit bzw. die Höhe der Entnahme auswirken.
Als Fazit wird ein Vorschlag entwickelt, wie eine bedarfsgerechte Altersversorgung für Retailkunden per "Personal ALM“ erreicht werden kann: durch eine passende Kombination eines Fondsentnahmeplans mit variabler Entnahmehöhe und einer lebenslanger Rente - und dies unter Berücksichtigung der persönlichen Risikotoleranz und der individuellen Bedarfshierarchie an zusätzlichem Alterseinkommen. Der Vortrag endet mit einem Ausblick auf die Nutzung von Robo-Advisors und von KI in der Beratung von Retailkunden zu Altersvorsorge und Altersversorgung.

Referent: Dr. Robert Bahnsen (Freelancer und Geschäftsführer Vermögenslotse RB UG)

Ort: MS Teams-Webkonferenz (BELTIOS P&C GmbH), die Zugangsdaten erhalten alle Teilnehmer ca. 1 Woche vor der Veranstaltung